Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Porównywarka ubezpieczeń na życie

Interesuje mnie ubezpieczenie:
Indywidualne
Grupowe
Ubezpieczenie dla:
Siebie
Siebie i kogoś
Orientacyjna suma ubezpieczenia:

200 000 zł

Allianz ubezpieczenie grupowe - wady i zalety

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Pracodawcy coraz chętniej oferują swoim pracownikom możliwość zakupienia ubezpieczenia grupowego. To rozwiązanie, które jest korzystne zarówno dla pracownika, jak i pracodawcy. Każdą ofertę dobrze jest wcześniej przeanalizować, by ocenić, czy dana polisa jest produktem dobrej jakości. Sprawdzimy to na przykładzie oferty towarzystwa Allianz.

PORÓWNAJ POLISY NA ŻYCIE

Pracodawca, który oferuje ubezpieczenie na życie – jest odbierany jako solidny i uczciwy, z kolei zakup „grupówki” przez pracownika to dla właściciela firmy sygnał, że zatrudniony nie zmieni spontanicznie miejsca pracy. Obie strony zatem czerpią korzyści, warto jednak wiedzieć zarówno o plusach, jak i minusach ubezpieczenia grupowego.


 

Allianz Rodzina – alternatywa dla indywidualnej polisy na życie


Ubezpieczenie Allianz Rodzina jest skierowane do każdego pracownika i może być alternatywą dla tradycyjnych programów zabezpieczenia socjalnego. Polisa na życie Allianz zapewnia:
  • objęcie ochroną rodzinę pracownika,
  • ochronę przez całą dobę,
  • dopasowanie zakresu ochrony do potrzeb ubezpieczonych,
  • możliwość indywidualnego kontynuowania ubezpieczenia
Umowa może być zawarta dla grupy liczącej co najmniej 3 pracowników. Niezależnie od tego, czy pracownik ma rodzinę, czy jest singlem aktywnie spędzającym czas, ubezpieczenie Allianz Rodzina zagwarantuje bezpieczeństwo finansowe w różnych sytuacjach losowych.
 

Zakres ochrony Allianz Rodzina

PRACOWNIK NAJBLIŻSI PRACOWNIKA
 
  1. niezdolność do samodzielnej egzystencji z powodu choroby lub wypadku
     
  2. uszczerbek na zdrowiu spowodowany wypadkiem
     
  3. poważne zachorowanie np. nowotwór złośliwy, zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, stwardnienie rozsiane, przeszczep
     
  4. zgon z powodu wypadku, wypadku komunikacyjnego, zawału serca lub udaru mózgu
     
  5. inwalidztwo
     
  6. leczenie w szpitalu
     
  7. leczenie operacyjne
     
  8. leczenie powikłań pooperacyjnych
     
  9. niezdolność do pracy z powodu choroby zawodowej
 
  1. urodzenie się dziecka pracownikowi
     
  2. poważne zachorowanie współmałżonka
     
  3. uszczerbek na zdrowiu współmałżonka spowodowany wypadkiem
     
  4. poważne zachorowanie dziecka
     
  5. śmierć współmałżonka
     
  6. śmierć współmałżonka w następstwie nieszczęśliwego wypadku
     
  7. śmierć ojca, matki lub teścia, teściowej
     
  8. śmierć dziecka
     
  9. osierocenie dziecka
     
  10. wypłata renty miesięcznej w razie osierocenia dziecka

Tabela 1. Na podstawie OWU Allianz Rodzina.
 

Umowa Allianz zawierana jest przez pracodawcę na podstawie wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na okres 12 miesięcy roku. Po tym czasie istnieje możliwość automatycznego przedłużenia na kolejny rok. Składki opłaca pracodawca albo pracownik, co zależy od indywidualnych ustaleń.

Składka w polisie Allianz Rodzina może być opłacana z częstotliwością: roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną.
 

OBLICZ SKŁADKĘ UBEZPIECZENIA

 

Allianz Rodzina – ochrona nie wygasa nawet po zmianie pracy


Oferta grupowa TU Allianz dotyczy osób zatrudnionych w danej firmie. Jeśli jednak ubezpieczony zmieni miejsce zatrudnienia może nadal korzystać z polisy na życie Allianz. Stanie się tak w trzech sytuacjach:
  • ustania stosunku pracy,
  • przerwy w zatrudnieniu z powodu przebywania na urlopie wychowawczym lub bezpłatnym,
  • wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez pracodawcę.
Warunkiem kontynuacja ochrony życia i zdrowia w Allianz jest opłacenie w polisie grupowej wszystkich zaległych składek.

Indywidualna umowa kontynuacji ubezpieczenia powinna być zawarta w terminie do 45 dni od daty wygaśnięcia grupowej umowy ubezpieczenia.


Do kredytu i dla dziecka – inne polisy na życie Allianz


TU Allianz oferuje swoim klientom co najmniej kilka polis na życie. To polisa typowo pod kredyt – Allianz Plan na Start, ubezpieczenie zdrowia – Allianz Best Doctors, ochrona życia – Allianz Bezpieczne Życie oraz ochrona dla dziecka – Allianz Plan na Dziś i Jutro.

 

Allianz Plan na Start – polisa na życie do kredytu

To produkt dedykowany młodym kredytobiorcom. Ubezpieczyć się można nawet na 300 000 zł, co oznacza, że taką kwotę otrzymają najbliżsi na wypadek śmierci ubezpieczonego.

Osoby, które decydują się na kredyt na mieszkanie powinny rozważyć taką zakup polisy na życie, nawet jeśli bank posiada własną ofertę ubezpieczeniową, która może nie okazać się tak korzystna, jak ta zakupiona samodzielnie, np. w Allianz lub przez porównywarkę.

Polisa na życie Allianz Plan na Start to m.in. formalności ograniczone do minimum. Ocena ryzyka jest uproszczona, nie trzeba wykonywać badań medycznych, a zamiast tego wystarczy odpowiedzieć na 3 pytania o zdrowie i wykonywany zawód.

 

Ubezpieczenie zdrowia – Allianz Best Doctors

Polisa Best Doctors to ubezpieczenie dla osób, które z różnych powodów obawiają się poważnego zachorowania. To polisa ważna szczególnie dla rodziców, którzy na swoim utrzymaniu mają małe dzieci i obawiają się, że choroba może odebrać im sprawność, możliwość pracy oraz doprowadzić do przedwczesnej śmierci.

Allianz Best Doctors gwarantuje możliwość korzystania z pomocy specjalistów zarówno w Polsce, jak i za granicą kraju. Ubezpieczenie umożliwia korzystanie z pomocy aż 450 różnych specjalistów i zapewnia pokrycie kosztów leczenia w zagranicznych placówkach do łącznej kwoty 1 mln euro w danym roku polisowym oraz 2 mln euro w całym okresie ubezpieczenia. Zakres ochrony obejmuje zabiegi z dziedziny kardiochirurgii, neurochirurgii, przeszczepów, chorób nowotworowych czy naczyń wieńcowych.

 

Ochrona życia – Allianz Bezpieczne Życie

Jest to polisa, która zapewnia kompleksową ochronę na życie. Wysokość sumy ubezpieczenia można dopasować do własnych potrzeb i możliwości finansowych – ubezpieczyć można się na kwotę rzędu 30 000 zł, jak nawet 300 000 zł.

Polisa Allianz Bezpieczne Życie zapewnia ochronę na wypadek poważnych zachorowań oraz wypadków, ponadto ochroną można objąć najbliższych członków rodziny – rodziców, współmałżonka czy dzieci.
 

Ochrona dla dziecka – Allianz Plan na Dziś i Jutro

To produkt, który pozwala gromadzić środki na przyszłość dziecka. Jest rozwiązaniem dla tych rodziców, którzy myślą o wsparciu dla dzieci w dorosłym życiu – czym np. jest finansowanie zagranicznych studiów lub zakup mieszkania.

Polisa Allianz na Dziś i Jutro gwarantuje również ochronę zdrowia dziecka, zapewnia w razie konieczności transport medyczny, leczenie w zagranicznych placówkach. Ponadto polisę można dowolnie rozszerzyć w zakresie, który rodzic uzna za najbardziej niezbędny dla swojego dziecka.



 

Ubezpieczenie grupowe – jakie ma zalety?
 

Na początek zwróćmy uwagę na plusy grupówki – a jest ich kilka. To przede wszystkim:
  • niska cena;
  • dość szeroki zakres ochrony;
  • sposób opłacania składki;
  • krótki czas trwania umowy.
Głównym powodem przystąpienia do ubezpieczenia grupowego w firmie jest niska cena. Dzieje się tak ponieważ firma ubezpieczeniowa kieruje ofertę do szerszej grupy klientów i rozłożenie ryzyka pomiędzy wielu klientów. Cena jest korzystna również z uwagi na szeroki zakres ochrony, który w polisie indywidualnej zdecydowanie podniósłby ostateczną cenę składki.

Drugim ważnym atutem „grupówki” jest szeroka ochrona. W ramach jednej umowy można liczyć na świadczenie z tytułu wypadku komunikacyjnego, pobytu w szpitalu, narodzin dziecka czy poważnego zachorowania.

Kolejnym plusem polisy grupowej jest wygodny sposób płatności składki. Co miesiąc kwota za ubezpieczenie jest odciągana z wypłaty pracownika. W niektórych firmach ubezpieczony nie musi martwić się nawet wysokością składki, bo tę w całości pokrywa pracodawca, np. w ramach pakietu socjalnego.

Dla części klientów jeszcze jedną ważną zaletą „grupówki” będzie krótki czas trwania umowy. Nie dla każdego decyzja o umowie podpisanej na 20 lat jest decyzją łatwą. Tak długie zobowiązania finansowe są trudne szczególnie dla młodych osób. Ubezpieczenie grupowe będzie zatem dobrym rozwiązaniem – umowa grupówki przeważnie trwa rok czasu, po upływie roku polisę można kontynuować na tych samych zasadach.



Ubezpieczenie grupowe – jakie ma wady?
 

Warto zwrócić uwagę na minusy, jakie posiada ubezpieczenie grupowe. Należą do nich:
  • brak porównania;
  • niska suma ubezpieczenia;
  • brak wyboru spersonalizowanej ochrony;
  • ograniczony czas trwania umowy.
Pracodawca, który umożliwia nam zakup ubezpieczenia grupowego, przedstawia nam jeden produkt ubezpieczeniowy. Ewentualny wybór, jaki mamy – to wariant wysokości sumy ubezpieczenia. Na więcej wpływu nie mamy. Bez porównania nie dowiemy się czy inne towarzystwa nie posiadają lepszych cen, rozwiązań ochrony lub bogatszej oferty wparcia. Brak porównania może prowadzić do tego, że znacznie przepłacimy.

Równie ważnym minusem jest niska suma ubezpieczenia. Jest to kwota maksymalna, jaką można otrzymać z tytułu polisy. Od sumy ubezpieczenia uzależnione są również odszkodowania z tytułu zdarzeń objętych ochroną. Przykładowo, jeśli suma ubezpieczenia będzie wynosiła 30 000 zł, a za każdy dzień pobytu w szpitalu należał nam się będzie 1% sumy ubezpieczenia, oznacza to, że otrzymać możemy 300 zł za każdy dzień. Łatwo można obliczyć ile wynosiłoby odszkodowanie, gdyby suma ubezpieczenia była kilkukrotnie wyższa.

Równie ważną wadą „grupówki” jest brak możliwości spersonalizowania ochrony. W przypadku ubezpieczenia indywidualnego klient ma możliwość decydowania o swojej ochronie i wyboru tych umów dodatkowych, które uzna za niezbędne. Na przykład osoba, która z uwagi na obciążenie genetyczne najbardziej obawia się zachorowania na raka – może zdecydować się na zakup rozszerzenia dotyczącego chorób nowotworowych, operacji chirurgicznych oraz pobytu w szpitalu.

Polisa indywidualna bardzo często posiada bardzo szeroki wybór umów dodatkowych. Dotyczyć one mogą utraty bliskich osób, zachorowania na konkretne choroby jak np. nowotwór, cukrzyca czy astma, mogą chronić od pogryzienia przez zwierzęta, a nawet ukąszenia przez kleszcze.

Za wadę można również uznać czas trwania umowy. Obowiązuje ona do momentu zatrudnienia pracownika w danej firmie.

 

OBLICZ SKŁADKĘ UBEZPIECZENIA



Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

« Powrót do listy poradników

  • Ubezpieczenie na życie - NORDEA
  • Ubezpieczenie na życie - GENERALI Życie
  • Ubezpieczenie na życie - UNIQA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - CONCORDIA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - ALLIANZ Życie
  • Ubezpieczenie na życie - MACIF Życie
  • Ubezpieczenie na życie - SIGNAL IDUNA Życia
  • Ubezpieczenie na życie - WARTA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - COMPENSA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - AVIVA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - Gothaer
  • Ubezpieczenie na życie - SKANDIA
  • Ubezpieczenie na życie - AEGON Życie
  • Ubezpieczenie na życie - HDI-GERLING Życie
  • Ubezpieczenie na życie - Nationale Nederlanden
  • Ubezpieczenie na życie - CARDIF
  • Ubezpieczenie na życie - POLISA-ŻYCIE
  • Ubezpieczenie na życie - EUROPA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - LINK4 Life
  • Ubezpieczenie na życie - BENEFIA Życie
  • Ubezpieczenie na życie - PREVOIR
  • Ubezpieczenie na życie - METLIFE
X
witryna w programie polisa na 100% Opinie klientów 4.75 / 5.00
Program
POLISA NA 100%
Rzetelny pośrednik ubezpieczeniowy Działamy zgodnie z Ustawą o Pośrednictwie Ubezpieczeniowym.
gwarancja nawet do 8 mln złotych Ubezpieczenie OC z tytułu wykonywania działalności agencyjnej.
bezpieczny zakup polisy online Certyfikat SSL. Płatność PayU - szybki przelew bankowy oraz karta.
Średnie zadowolenie
klientów
BARDZO DOBRY
4.75
/ 5.00 sprawdź